First BanCorp., la compañía matriz de FirstBank Puerto Rico, reportó hoy un ingreso neto de $73.7 millones, o $0.45 por acción diluida, para el tercer trimestre de 2024, comparado con $75.8 millones, o $0.46 por acción diluida, para el segundo trimestre de 2024, y $82.0 millones, o $0.46 por acción diluida, para el tercer trimestre de 2024.
“Nuestros resultados del tercer trimestre reflejan nuestro compromiso con ofrecer un rendimiento constante y nuestra capacidad para generar capital orgánico en un entorno estable en nuestro mercado principal. Publicamos un sólido rendimiento sobre activos del 1.55%, mantuvimos un desempeño crediticio positivo y tendencias de depósitos estables, y avanzamos significativamente en nuestra estrategia de despliegue de capital, sostuvo Aurelio Alemán, presidente y director ejecutivo de First BanCorp.
“La economía sigue en una base sólida impulsada por tendencias positivas en el mercado laboral y un aumento en la actividad empresarial. Este entorno continúa apoyando la demanda de crédito y ha permitido nuestro trimestre más fuerte de originaciones de préstamos comerciales este año. Nuestra cartera de préstamos creció en $63 millones a pesar de niveles más altos de repagos comerciales inesperados que ascendieron a aproximadamente $122 millones en el tercer trimestre. Nuestros equipos siguen enfocados en expandir las relaciones existentes, originar nuevos préstamos, y adoptar nuevas plataformas para permitir el crecimiento futuro mientras cerramos 2024 y entra en vigor 2025″, añadió.
A continuación los resultados del tercer trimestre de 2024 comparado con el segundo trimestre de 2024.
Rentabilidad:
- Ingreso neto – $73.7 millones, o $0.45 por acción diluida, comparado con $75.8 millones, o $0.46 por acción diluida.
- Ingreso antes de impuestos – $96.4 millones, comparado con $101.3 millones.
- Ingreso ajustado antes de impuestos y provisiones (No-GAAP)(2) – $111.6 millones, comparado con $113.1 millones.
- Ingreso por intereses neto – $202.1 millones comparado con $199.6 millones. El aumento se debió principalmente a un mayor volumen de préstamos y un aumento de aproximadamente $1.2 millones asociado al efecto de un día adicional en el tercer trimestre de 2024. El margen de interés neto aumentó a 4.25%, comparado con 4.22%.
- Provisión para pérdidas de crédito – $15.2 millones comparado con $11.6 millones. El incremento en la provisión refleja un aumento en los niveles de pérdidas de crédito en las carteras de préstamos de consumo y arrendamientos financiados, parcialmente compensada por reducciones asociadas con la mejora de la condición financiera de ciertos deudores comerciales y mejoras en las proyecciones a largo plaza de la tasa de desempleo y el índice de precios de bienes raíces comerciales.
- Otros ingresos – $32.5 millones comparado con $32.0 millones. El incremento se debió a un pago asociado a un reclamo de seguro por $0.8 millones que se recibió durante el tercer trimestre de 2024.
- Gastos operacionales – $123.0 millones comparado con $118.7 millones. El incremento se debió a una ganancia realizada de $2.3 millones por la venta de una propiedad comercial reposeída en la región de Puerto Rico en el segundo trimestre de 2024 y un aumento en gastos de compensación de $1.6 millones, impulsado principalmente por aumentos de salario por mérito y un día adicional en el tercer trimestre de 2024. La métrica de eficiencia fue de 52.41%, comparado con 51.23%.
Estado de situación:
- Préstamos totales – aumentaron en $62.8 millones a $12.5 billones, principalmente atribuido al crecimiento de la cartera de préstamos de consumo y comerciales. Las originaciones totales de préstamos, excluyendo la actividad de utilización de tarjetas de crédito, ascendieron a $1.2 billones, un aumento de $43.1 millones, principalmente en préstamos comerciales.
- Depósitos (excluyendo los depósitos negociados y gubernamentales) – disminuyeron en $36.8 millones a $12.7 billones. La variación se debe principalmente a una reducción de $51.0 millones en la región de las Islas Vírgenes y $31.5 millones en la región de Puerto Rico, parcialmente compensada por un aumento de $45.7 millones en la región de la Florida. Esta disminución incluye una disminución de $96.9 millones en depósitos “non-interest-bearing”, parcialmente compensada por un aumento de $35.9 millones en depósitos a plazo.
- Depósitos gubernamentales (totalmente colateralizados) – disminuyeron $40.1 millones a $3.2 billones, principalmente en Islas Vírgenes.
- Depósitos negociados – disminuyeron en $104.7 millones a $520.0 millones, principalmente en la región de Puerto Rico.
Calidad de activos:
- Razón de cobertura de la reserva para pérdidas de crédito – 1.98%, comparado con 2.06%.
- Razón de pérdidas de crédito anualizadas aumentó a 0.78%, comparado con 0.69%; el aumento incluye una pérdida de crédito de $1.2 millones totalmente reservada asociado a la venta de un préstamo comercial no productivo de $8.2 millones en la región de Puerto Rico.
- Activos no productivos – disminuyeron $7.8 millones, impulsado principalmente por la venta y la pérdida de crédito del préstamo comercial no productivo antes mencionado.
Liquidez y capital:
- Liquidez – El efectivo y equivalentes de efectivo ascendieron a $685.4 millones, comparado con $586.3 millones. Al agregar $1.8 billones de valores líquidos de alta calidad que podrían ser liquidados o pignorados en un día y$964.7 millones en el Federal Home Loan Bank (“FHLB”), la liquidez disponible ascendió a 18.43% de los activos totales, comparado con 18.50%.
- Capital – Se recompró $50.0 millones de obligaciones subordinadas junior y se pagó $26.1 millones en dividendos a accionistas comunes. Los índices de capital superaron los niveles regulatorios requeridos. Los índices estimados de capital total, capital común de nivel 1 (”CET1″), capital de nivel 1 y apalancamiento de la Corporación fueron 18.25%, 16.18%, 16.18%, and 10.96%, respectivamente, al 30 de septiembre de 2024. En una base no-GAAP, la relación de capital común tangible(2) ascendió a 8.79% comparado con 7.66% impulsado por un aumento de $160.1 millones en valor de las inversiones disponibles para la venta.