¿Optar por banca tradicional o por una fintech?

El mundo financiero se está transformando.

Por un lado, las fintech han llegado con toda la energía de lo nuevo: son ágiles, innovadoras y saben cómo conectar con las necesidades digitales de los usuarios.

Por otro lado, la banca tradicional sigue siendo el pilar de confianza para millones de personas, respaldada por décadas de experiencia y una infraestructura sólida.

Por cierto, la palabra fintech es una contracción de “finanzas” y “tecnología”. El concepto se acuñó para describir a las empresas que emplean innovaciones tecnológicas para optimizar, automatizar y mejorar los servicios financieros.

DIFERENCIAS

Aunque las fintech y la banca tradicional comparten el mismo sector, sus enfoques y prioridades son bastante distintos:

Modelos de negocio y estructura

• Las fintech destacan por su enfoque ágil y digital. Estas empresas suelen tener estructuras organizativas más ligeras y modelos de negocio diseñados para crecer rápidamente en mercados digitales. Su prioridad es la innovación, lo que les permite lanzar productos y servicios de forma veloz, ajustándose a las demandas cambiantes del mercado.

• La banca tradicional opera con estructuras más robustas y jerárquicas, algo que les otorga estabilidad y capacidad de gestión a gran escala. Sin embargo, esta misma solidez puede ser un freno cuando se trata de adaptarse rápidamente a nuevos retos o necesidades.

Innovación tecnológica y agilidad

• Las fintech están marcando el paso en la innovación financiera. Con herramientas como blockchain e inteligencia artificial, no solo están creando soluciones avanzadas, sino que lo hacen a una velocidad impresionante. ¿El secreto? Equipos pequeños y ágiles, que no temen probar, equivocarse y mejorar rápidamente.

• La banca tradicional avanza, pero con más cautela. No es que no quieran innovar, es que tienen que equilibrar lo nuevo con lo conocido: esos sistemas y procesos que llevan décadas asegurando la confianza de millones de clientes.

Experiencia del cliente y personalización de servicios

Las fintech han revolucionado la forma en que interactuamos con los servicios financieros. Gracias a su enfoque centrado en el usuario, brindan experiencias más personalizadas y accesibles.

• La banca tradicional ha operado históricamente con un enfoque más generalizado, ofreciendo productos estandarizados que no siempre se alinean con las particularidades de cada cliente.

ÁREAS DE COMPETENCIA

Aunque las fintech y la banca tradicional tienen enfoques diferentes, compiten de forma directa en varios servicios clave.

Servicios de pago y transferencias

• Si hablamos de pagos digitales, las fintech han dado un gran impulso al sector con soluciones rápidas y accesibles. Estas empresas permiten realizar transferencias en segundos y sin las barreras que suelen tener los bancos. Otros servicios han popularizado las transacciones instantáneas entre particulares.

Préstamos y financiamiento alternativo

• Las fintech han transformado el acceso al crédito, especialmente para quienes tradicionalmente enfrentaban barreras en la banca tradicional. Algunas de estas plataformas utilizan algoritmos avanzados y big data para evaluar la solvencia de los solicitantes. Esto les permite ofrecer préstamos más rápidos y accesibles.

• Además, las fintech han popularizado modelos como el crowdfunding y el peer-to-peer lending, proponiendo así alternativas frescas al financiamiento convencional.

• Los bancos tradicionales, por su lado, aunque cuentan con una amplia base de clientes y recursos, suelen tener procesos de préstamo más largos y requisitos más estrictos.

Gestión de inversiones y asesoramiento financiero

• Las fintech han hecho que invertir sea más accesible que nunca. Muchas plataformas permiten comenzar a invertir con pequeñas cantidades y usan algoritmos para ofrecer asesoramiento automatizado a un precio bastante económico. Esto ha democratizado la gestión de inversiones, puesto que la ha hecho atractiva para nuevos públicos.

• La banca tradicional, sin embargo, sigue siendo la opción preferida para quienes buscan asesoramiento humano en estrategias complejas. Aunque los bancos han empezado a adoptar herramientas tecnológicas, su enfoque sigue siendo más conservador y personalizado.

LAS CLAVES

• Las fintech representan a las empresas que emplean innovaciones tecnológicas para optimizar, automatizar y mejorar los servicios financieros. Se caracterizan por su agilidad, ofreciendo soluciones novedosas y personalizadas que desafían el modelo bancario tradicional.

• Desde plataformas de pago en línea hasta aplicaciones de gestión de inversiones, las fintech abarcan un amplio espectro de servicios financieros, apuntando a un mercado que demanda rapidez, eficiencia y accesibilidad.

• Los bancos tradicionales han sido pilar del sector financiero durante décadas o incluso siglos. Ofrecen un espectro completo de servicios, incluyendo cuentas de ahorro y corrientes, préstamos, hipotecas y asesoramiento financiero.

• La banca tradicional funciona a través de una red de sucursales físicas, y se basa en la relación personal con el cliente. La seguridad, la confianza y la experiencia acumulada son sus sellos distintivos, priorizando la estabilidad y la confiabilidad en todas sus operaciones.

FUENTES: RANDSTAD, RAPPI Y AVAFIN.